4 способа, которые помогут исправить плохую кредитную историю

Выполнение обязательств перед банком или МФО позволяет заемщику получать ссуды без особых проблем. Но если допускать нарушения, то все они сохранятся в БКИ, а исправить кредитную историю не всегда бывает просто. Для восстановления личной финансовой характеристики существует несколько основных способов, которые потребуют достаточно много времени и средств, но и это не гарантирует желаемый результат, если не следовать правилам.

Читайте также: где взять кредит без отказа

Как очистить кредитную историю в общей базе

На данный момент существует убеждение, что КИ можно обнулить или удалить, но характеристика заемщика не подлежит очистке, хотя кредитный рейтинг реально улучшить.

Испортить историю могут следующие факторы:

  1. Технические неполадки. Сбой программного обеспечения негативным образом отражается на идентификации заемщика. Например, задержка зачисления денежных средств или отправка указанной суммы постороннему лицу, если реквизиты были введены неправильно.
  2. Некорректные действия сотрудников банка или МФО. Действительно, в результате ошибок работников финансово-кредитных организаций клиенты могут допускать нарушения, отражающиеся на рейтинге.
  3. Мошенничество. Если личными данными и копией паспорта завладел посторонний с целью оформления займа.

Исправление плохой кредитной истории:

  • Если проблемы возникли из-за сбоя, то рекомендуется дополнительно проверить информацию, которая хранится в финансовой организации, а также использовать чеки или квитанции. Заявка на изменение сведений подается в банк или БКИ.
  • Ошибку сотрудника оспорить сложнее, но при наличии доказательств это вполне реально, хотя может потребоваться много времени.
  • Если в общей базе отражено, что клиент не вернул долг по кредиту, который был оформлен мошенниками, то ситуация сильно осложняется. В первую очередь необходимо обратиться в службу безопасности банка, которая проведет проверку. При нежелании сотрудников признать факт неравноправных действий следует написать заявление в правоохранительные органы. После установления всех обстоятельств нужно повторно обратиться в банк и БКИ, чтобы «стереть» негативные данные.

Внимание! Если имеются неопровержимые доказательства, что КИ испорчена не по вине заемщика, а бюро кредитных историй и банк отказываются от удаления недостоверной информации, нужно идти в суд.

Также следует учитывать, что убрать себя из черного списка банков намного сложнее, поскольку это происходит из-за нарушений обязательств по займу. Но прежде чем подавать заявление в суд, необходимо обратиться в ЦБ РФ.

Сколько хранится кредитная история

Все действия и операции с КИ осуществляются на основании Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004:

  1. Период хранения исчисляется с момента внесения последних изменений и составляет 10 лет. После истечения этого срока сведения аннулируются. Ранее КИ списывалась через 15 лет.
  2. Данные сохраняются в течение указанного периода, если нет решения суда, которое вступило в законную силу и меняет установленный порядок.
  3. Полностью или частично кредитная история может обнулиться, если при обращении в БКИ будет доказано, что информация не соответствует действительности. Если бюро кредитных историй не спешит почистить недостоверные сведения, то нужно повторно подать заявление, после чего обращаться в суд.

Рекомендации по улучшению КИ

Чистка кредитной истории без веских оснований невозможна, но существуют способы, позволяющие восстановить репутацию. Исправлять испорченную КИ нужно долго, изменить ситуацию мгновенно не получится.

Микрозаймы на минимальный срок

Этот способ относится к наиболее эффективным, если история испорчена серьезно. Преимущество такого варианта заключается в том, что многие МФО дают денежные средства даже при негативном финансовом рейтинге клиента. Чтобы исправить КИ с помощью займа, необходимо действовать следующим образом:

  1. Первоначально нужно взять незначительную сумму (до 10000 рублей) на короткий срок. Для этого лучше выбирать небольшие МФК, которые одобряют большинство заявок.
  2. Если обращение формируется впервые, то можно попробовать получить беспроцентный заём размером до 5000 рублей на 4–7 дней.
  3. Все платежи нужно осуществлять без просрочки.
  4. Целесообразно отказаться от досрочного погашения и вносить суммы согласно графику.
  5. Следующий микрокредит необходимо брать в той же компании.

На заметку! Удобство этого метода в том, что ссуду можно оформить онлайн, а деньги сразу получить на карту. Для положительного результата требуется погасить 6–9 займов.

Кредитная карта

Это хорошее решение, когда нужно улучшить кредитную историю, если она испорчена незначительно, или в качестве следующего шага после нескольких выплаченных микрозаймов.

Обращение в банк за кредитной картой не всегда заканчивается удовлетворительно, к тому же не так быстро, как при подаче заявки в МФО, поэтому можно прибегнуть к некоторым хитростям:

  • Открыть зарплатный проект и подождать 3–4 месяца.
  • Оформить социальную карту МИР для перечисления пенсии.
  • Открыть депозит на срок более 6 месяцев, в середине которого подать заявление на получение кредитной карты.

Когда средства будут получены, необходимо вносить ежемесячные платежи в полном объеме и точно в срок. Постепенно должны происходить обновления КИ. Учитывается, что даже минимальное восстановление рейтинга займет не менее одного года.

Потребительский кредит под залог

Наличие любого ликвидного обеспечения повышает платежеспособность заемщика, поэтому поправить негативную кредитную историю можно без обращения в МФО. Но оформляя квартиру, дом, участок или машину в качестве залога, нужно иметь абсолютную уверенность, что полученные средства удастся вернуть вовремя и в полном объеме. В противном случае от этого способа лучше отказаться, чтобы не лишиться жилья или средства передвижения.

Если сделать все правильно, то можно обновить КИ. Альтернативный вариант, позволяющий оформить ссуду и поменять свою кредитную историю, – привлечение двух и более поручителей.

Программа исправления от Совкомбанка

«Кредитный доктор» – это специальный продукт, который позволяет избавиться от негативной финансовой репутации, независимо от срока давности. КИ восстанавливается постепенно и включает в себя две программы: стандартную и расширенную. В первом варианте на прохождение потребуется около года, во втором –  два и более.

Принцип «Кредитного доктора» в том, что клиент получает возможность выплачивать кредиты разного размера, за счет чего показатели в БКИ будут постепенно обновляться. Но в период прохождения программы нельзя делать заявки на кредит в другие банки или МФО.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Правильное понимание ситуации позволит избежать крупных неприятностей.

Что такое плохая кредитная история?

КИ – это комплекс сведений о заемщике, который включает выполнение обязательств по кредитам, количество обращений и реальное число одобренных заявок. На кредитную историю влияют любые нарушения условий договора с банком, а также долги, которые не были оплачены после решения суда.

Можно ли купить КИ?

Кредитная история основывается на данных конкретного заемщика. БКИ, которое занимается сбором и хранением информации, несет ответственность за любые вмешательства, поэтому приобрести новую историю и стереть предыдущую невозможно. Учитывается, что получить личную информацию можно совершенно бесплатно, но только один раз в год.

Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история?

Существует мнение, что после смены личных данных КИ автоматически очищается, а точнее создается новая. В действительности, кредитная история не изменится, поскольку все поправки фиксируются на нескольких уровнях, в том числе и в паспорте.