Кредиты наличными под низкий процент: лучшие предложения от банков в 2019 году

Потребительский кредит относится к популярным вариантам взятия денежных средств в долг. Перед оформлением рекомендуется рассмотреть все выгодные предложения от различных банков, чтобы подобрать оптимальный продукт по сроку, требованиям и ставке. Точная оценка позволит получить наилучшие условия и избежать чрезмерной переплаты.

Топ банков с самым низким процентом на потребительский кредит

Банк Минимальная
ставка, %
Сумма, руб. Оформить

Совкомбанк
8,9 5000 — 400000

Райффайзенбанк
9,99 до 2000000

РосБанк
9,99 50000- 3000000

Home Credit
10,9 10000 — 1000000

Почта Банк
10,9 до 1500000

УБРиР
11 50000 — 600000

Ренессанс Кредит
11,3 до 700000

Восточный
11,5 80000 — 1000000

ОТП Банк
11,5 15000 — 1000000

СКБ-банк
11,9 до 1300000

Тинькофф
12 до 1000000

Первомайский
12,5 30000 — 500000

Процесс получения денег в долг в крупных финансовых организациях всегда сопровождается поиском выгодных вариантов. Для упрощения этой процедуры необходимо сравнить существующие продукты и выбрать лучшие предложения от банков по кредитам наличными. Правильная оценка обеспечит минимальную переплату.

Чтобы облегчить поиск оптимального решения, целесообразно воспользоваться списком банков РФ, которые на данный момент предлагают самые выгодные ставки. Учитывается, что окончательное предложение формируется только после подачи заявки на получение ссуды на потребительские нужды. Поэтому необходимо выбрать несколько продуктов, после чего отравить запрос в 2–3 учреждения.

Такой порядок действий позволит узнать индивидуальную ставку по каждому варианту. На основании реальных данных намного легче принять верное решение и избежать лишних расходов.

От чего зависит процентная ставка

Выдача денежных средств частным лицам осуществляется крупными финансовыми организациями на определенных условиях.

В настоящее время ставки по кредитам зависят от следующих параметров:

  1. Характеристики заявителя. Коммерческая организация, получившая запрос на выдачу средств, проводит комплексную оценку предполагаемого заемщика. За основу берется кредитная история и данные, которые анализируются при помощи скоринг-программ. Большое значение отводится платежеспособности, которая должна подкрепляться подтверждением официального или неофициального дохода.
  2. Сумма, которую запрашивает физическое лицо. Этот показатель рассматривается банками по-разному. В большинстве случаев порядок стандартен, и, если заявитель отличается благонадежностью, то предлагается меньшая ставка.
  3. Срок. Если выбран долгосрочный (более 3 лет) заём большой суммы, действует пониженная ставка. Длительный период выгоден банку, ведь компания получает долговременный источник дохода. Так, при кредите на 5 лет за 1 год взимается наибольший годовой процент, а дальше происходит снижение.
  4. Предоставленные документы. Если кредитный продукт выдается при минимальном наборе бумаг (паспорт и СНИЛС), то банк не может предоставить маленький процент из-за риска. Без справок о доходах чаще всего можно получить предложение, которое в сравнении с вариантами с подтвержденной платежеспособностью имеет разницу 10–15 пунктов.
  5. Страхование. Это добровольное условие, но кредит наличными под низкий процент будет доступен только при подключении услуги. При выходе из программы ставка увеличивается.

Важно! Эти параметры оказывают комплексное влияние, конечное предложение всегда индивидуально.

Также тариф может значительно повышаться, если деньги нужны срочно. Многие банки предусматривают возможность ускоренного рассмотрения заявки, но только при увеличении ставки.

Как уменьшить процент по кредиту

Существует несколько способов, которые позволяют получить заём на более привлекательных условиях:

  • Предоставление обеспечения. Банки охотно дают денежные средства под залог, особенно недвижимости. Квартира в качестве обеспечения позволяет не только оформить значительную сумму, которая может превышать 15000000 рублей, но и получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Естественно, такие банковские продукты отличаются длительным периодом возврата, который обычно превышает 12 лет. Залог в виде автомобиля чаще всего дает возможность получить до 1000000 р. и пониженный основной тариф.
  • Привлечение поручителей. В качестве лиц, которые могут подтвердить платежеспособность заявителя и дать гарантию возраста средств, рассматриваются близкие родственники, знакомые и друзья. Поручители должны иметь хорошую финансовую репутацию, которая дополнительно подтверждается бумагами. Такой вариант позволяет получить кредит практически без отказа по сниженной ставке.
  • Улучшение репутации в банке. Крупные финансовые организации намного охотнее выдают денежные средства с минимальной переплатой, если заемщик уже является клиентом учреждения. Для этого достаточно открыть зарплатный проект или перевести в банк социальные выплаты. Также лучшие условия с меньшим процентом индивидуально предлагаются лицам, вернувшим предыдущий кредит без нарушений.
  • Сбор дополнительных документов. Более выгодно получить деньги в долг можно, если представить заверенные справки об имеющихся доходах. Любое подтверждение платежеспособности – это возможность добиться снижения базовой ставки.

Уменьшению процентов способствует полная информация в анкете, в том числе указание контактов родственников, друзей, рабочих и домашних номеров телефона. Но нужно учитывать, что банк будет проводить полную или выборочную проверку, поэтому следует сообщать достоверные сведения.

Также разные финансовые учреждения проводят специальные акции, например, небольшое уменьшение ставки при подаче заявки в режиме онлайн.

В каком банке лучше взять кредит наличными

Подобрать подходящее предложение не всегда просто, поскольку действующие продукты могут иметь некоторые отрицательные скрытые нюансы. К тому же кредитные ставки в банках на сегодня существенно разнятся, поэтому при выборе лучше уделить внимание реальным отзывам клиентов.

Также следует ориентироваться на дополнительные параметры:

  1. Информация на официальном сайте банка. Учитывается, что обычно прописываются минимальные значения и самые дешевые тарифы. Например, при указании максимальной суммы 300000 р. и процентной ставки 11% годовых рассчитывать на такие условия можно только при соблюдении определенных требований. Именно поэтому на официальном ресурсе обязательно должны находиться документы, в которых прописаны реальные тарифные ставки для каждой ситуации.
  2. Принадлежность к определенной социальной категории (работающие, самозанятые, пенсионеры).
  3. Особые условия. Комиссии, страховка, штрафы и пени. Скрытые выплаты могут полностью нивелировать низкий процент. Например, подключение финансовой защиты (страховки) при ссуде 100000 р. может составлять около 20 тыс. руб.
  4. Специальные программы. Для привлечения клиентов банки разрабатывают узконаправленные кредитные продукты. Так, пенсионерам намного выгоднее взять денежные средства по особому предложению.
  5. Состояние финансовой организации. Необходимо изучить рейтинг российских банков, который публикуется аналитическими агентствами, а также обратить внимание на долю присутствия в регионе обращения.

Правильная оценка всех факторов позволяет избежать серьезных проблем в дальнейшем. Крупные и средние игроки на кредитном рынке стараются предложить выгодные условия. Самый низкий процент на потребительский кредит в 2019 году составляет 10–12% годовых.

Возможен ли займ под маленький процент в МФО

Микрофинансовые компании занимаются быстрой выдачей небольших сумм (до 30000 рублей) на короткий срок (до 1 месяца), но по ставкам, которые заметно превышают банковские. Хотя микрозаймы отличаются значительной переплатой, в некоторых ситуациях это единственное доступное решение.

Есть несколько способов, которые позволяют уменьшить переплату:

  1. Новым заемщикам некоторые МФО предлагают возможность получения денег в долг под 0% годовых. Займ без процентов предоставляется на малый срок, а сумма редко превышает 9–10 тыс. рублей. После одобрения и подтверждения зачисление происходит  мгновенно на карту Мастеркард, Виза или МИР.
  2. Экспресс-ссуду можно оформить под более низкий процент, если воспользоваться социальным продуктом для особых категорий заемщиков (пенсионеров, инвалидов, многодетных) или поучаствовать в акции. Для повышения количества обращений многие МФО, особенно мелкие, снижают проценты по займу. Но действие таких предложений ограничено по времени.
  3. Получить статус постоянного клиента. Если часто брать ссуду в одной организации и выполнять все обязательства, то условия становятся более лояльными.
  4. Предоставить залог. Многие МФО России выдают заём под ПТС. Если автомобиль высокой категории, тариф будет снижен.

Сейчас существует большое количество МФК, которые конкурируют между собой, поэтому при правильной оценке предложений удается подобрать выгодные условия.

Рейтинг микрофинансовых организаций по процентным ставкам

МФО Ставка, % в день Сумма займа, руб. Оформить

MigONE
0 — 1,12 3000 — 15000

CreditPlus
0 — 1,95 15000 — 70000

Метрокредит
0 — 2 1000 — 30000

еКапуста
0 — 2,1 100 — 30000

Е заем
0 — 2,175 2000 — 15000

Moneza
0 — 2,175 2000 — 30000

Быстроденьги
0 — 2,2 1000 — 50000

Деньги Сразу
0 — 2,2 1000 — 30000

Веб-займ
0 — 2,22 1500 — 30000

Деньги на дом
0,38 — 2 3000 — 60000

Займер
0,63 — 2,17 2000 — 30000

SmartCredit
0,9 — 1,9 2000 — 15000

Kredito24
1,9 2000 — 15000

Webbankir
0 — 1,8 1000 — 15000