Где взять кредит с плохой кредитной историей

Взять кредит с плохой кредитной историей очень сложно, ведь финансовые организации расценивают таких клиентов как ненадежных. Хотя есть способы, которые позволяют обойти существующие ограничения, в большинстве случаев заём будет сопровождаться более жесткими требованиями и высокими процентами.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Многие жители России, которые ранее уже являлись клиентами различных финансовых организаций, столкнулись с тем, что их КИ оказалась отрицательной. На репутацию повлияли просрочки ежемесячных платежей (более 30 дней) и другие нарушения взятых обязательств.

Но, несмотря на наличие негативной КИ, многие банки дают возможность взять кредит, только на более жестких условиях. К заемщику предъявляются расширенные требования по пакету документов, назначается высокая процентная ставка и накладываются дополнительные ограничения, что отражается на размере переплаты.

Читайте также: как исправить кредитную историю

Следует рассмотреть ряд банков, которые согласно отзывам имеют высокий процент одобрения потребительского кредита. Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько организаций, ведь положительный ответ дадут не все банковские структуры.

Банк Ставка Сумма, руб. Оформить

Восточный
от 11,5 % до 1 000 000

Ренессанс Кредит
от 11,3 % до 700 000

Совкомбанк
от 8,9 % до 400 000

Получение займа в МФО, если срочно нужны деньги

Микрофинансовые компании специализируются на выдаче займов до зарплаты и позволяют оформить ссуду практически без отказа, что иногда является единственным вариантом для лиц с «убитой» кредитной историей. Чаще всего микрозаймы выдаются на сумму меньше 50000 рублей.

МФО Сумма займа, руб. Ставка, % в день Максималь-
ный срок, дней
Оформить

Деньги на дом
3000 — 60000 0,38 — 2 182

Е заем
2000 — 15000 0 — 2,175 30

Быстроденьги
1000 — 50000 0 — 2,2 180

СрочноДеньги
1000 — 30000 2 16

CreditPlus
15000 — 70000 0 — 1,95 180

Kredito24
2000 — 15000 1,9 30

MigONE
3000 — 15000 0 — 1,12 29

Займер
2000 — 30000 0,63 — 2,17 30

Метрокредит
1000 — 30000 0 — 2 30

SmartCredit
2000 — 15000 0,9 — 1,9 30

Веб-займ
1500 — 30000 0 — 2,22 30

Деньги Сразу
1000 — 30000 0 — 2,2 16

MangoMoney
2000 — 70000 1,7 30

Заемщикам с текущими просрочками по другим кредитам лучше воспользоваться следующими предложениями:

  • Беспроцентные ссуды в размере 7–10 тыс. рублей. Компании охотно выдают их новым клиентам, которые имеют стабильную работу.
  • Мини-кредит до 20 тыс. рублей. Можно оформить на срок до 30 дней, но лучше выбирать до 15 суток, чтобы минимизировать переплату.

Экспресс-заём можно получить быстро (не более 10 минут), без подтверждения доходов и привлечения поручителей. Сделать это можно не только при непосредственном обращении в отделение, но и дистанционно.

На данный момент доступны следующие варианты получения:

  1. Займ на карту «Маэстро» или «Мир», а также других платежных систем.
  2. На банковский счет. Альтернатива предыдущему.
  3. Через систему «Контакт», «Лидер» или «Золотая корона». При одобрении микрокредит поступает практически мгновенно, но для его получения придется явиться в ближайший пункт выдачи с паспортом.
  4. «Киви» или другая электронная платежная система. Заём моментально поступает на указанный кошелек, после чего осуществляется перевод денег на привязанную карточку.

На заметку! Во многих МФК заём можно взять круглосуточно, а оформление осуществляется только по паспорту. Чтобы получить 100-процентное одобрение при серьезно испорченной КИ, целесообразно подавать заявку сразу в 4–5 некрупных МФО. Несколько компаний точно дадут небольшие деньги в долг.

Оформление кредитной карты

Кредитная карта Сумма, руб. Беспроцентный
период, дней
Ставка по истечению
льготного периода,
годовых
Оформить

УБРиР
до 299 999 120 от 27 %

Тинькофф Платинум
до 300 000 55 от 19,9 %

Райффайзенбанк
до 600 000 110 от 29 %

Альфа-Банк
до 500 000 100 от 14,99 %

Русский Стандарт
до 299 000 55 от 21,9 %

Восточный банк
до 300 000 180 от 29,9 %

Банк Первомайский
до 500 000 55 от 22,9 %

Этот способ не дает гарантию, что денежные средства будут выданы, к тому же пройти процедуру оформления без справок о доходах не получится, но в этой ситуации можно рассчитывать на сумму до 100000 р. Хотя в действительности реальный лимит редко превышает 60000 рублей.

Чтобы обеспечить пусть не стопроцентный, но более высокий шанс получения кредитки, можно воспользоваться рекомендациями:

  • Выбрать подходящий банк. Лучше рассматривать молодые организации, которые сравнительно недавно вышли на рынок кредитования или это их основная специализация.
  • Перевести в организацию зарплату, чтобы подтвердить платежеспособность, безработным пенсионерам –  оформить социальную карту «МИР».
  • При наличии небольшой свободной суммы можно открыть депозит, который станет обеспечением при получении займа.
  • Чтобы избежать проволочек, целесообразно выбирать организации, которые выдают карту в день обращения.

Читайте также: кредитные карты по паспорту с моментальным решением

Если планируется крупный долгосрочный заём, то подготавливается расширенный список документов, куда должны входить не только личные сведения, но и справки 2 НДФЛ, а также любые официальные бумаги, которые могут подтвердить доход.

Сформировать первоначальное обращение на получение карты можно по инструкции:

  1. Перейти на официальный сайт выбранного банка и заполнить заявку в режиме онлайн. Рекомендуется указывать только правдивые сведения, ведь организация не оставит основную информацию без проверки.
  2. Приложить копии документов, отправить заявку на рассмотрение. Не стоит надеяться на мгновенный ответ, если имеются проблемы с КИ, процесс принятия решения может затянуться на срок более 6 дней.
  3. Если получен положительный ответ, то необходимо явиться в офис, чтобы оформить карту. Некоторые банки предлагают такую услугу с доставкой на дом.

Следует знать! При наличии задолженности перед другими финансовыми организациями и подпорченной КИ банк может одобрить лишь минимальную сумму. Например, если в заявке указано 50000 рублей, чаще всего реально можно получить не более 15 тыс. руб. И только когда клиент наладит свою платежеспособность и рассчитается по всем действующим ссудам, лимит будет увеличен.

Кредит под залог недвижимости или автомобиля

Заём денежных средств при наличии обеспечения – это безотказный вариант получения крупных сумм (свыше 1000000 рублей), если у обратившегося плохая КИ или непогашенный кредит в другом банке. Но, оформляя ссуду под залог любой недвижимости (дома, участка, квартиры или авто), нужно объективно оценивать возможности: если рассчитаться по кредиту без проблем не удастся, то обеспечение будет продано.

В 2019 году большинство банков предлагают похожие условия оформления кредита под залог имущества. Учитывается, что одобряемая сумма будет рассчитываться из оценочной стоимости квартиры или автомобиля, которая обычно заметно ниже рыночной. Поэтому за жилье стоимостью больше 1 млн рублей можно получить всего 500000 р., а за новое транспортное средство (600–700 тыс. руб.) – 200000–300000 руб.

Кредит имеет следующие особенности:

  • Быстрое рассмотрение, если подана исчерпывающая информация.
  • Длительный срок займа – от 4 до 10 лет.
  • Возможность получения денежных средств даже для лиц, которые попали в стоп-лист в другом банке из-за просрочки платежей. Естественно, это приведет к ужесточению условий.

Увеличить сумму до максимума можно, если есть справки об официальных и дополнительных доходах. Для оформления необходимо собрать перечень документов, обязательно понадобятся бумаги, подтверждающие право собственности, для машины – ПТС. Предварительную заявку можно подать через интернет, но если требуется получить срочный кредит, то лучше обратиться в ближайшее отделение выбранного банка.

После согласования всех нюансов подписывается договор и одобренная сумма переводится на счет или выдается кредит наличными. Залоговое имущество – это гарантия для банка, поэтому может потребоваться дополнительное страхование.

Через кредитного брокера

Получить кредит с плохой историей и открытыми просрочками без отказа самостоятельно практически невозможно. Но если обратиться к специалисту, то можно не только взять взаймы у банка, но и подобрать более выгодные условия. Кредитный брокер даст необходимые консультации, поможет собрать нужные документы и найдет лояльные предложения даже для заемщика с ужасной КИ.

При обращении к кредитному брокеру моментальный результат не гарантирован, может потребоваться много времени. Обязательно подписывается договор, в котором оговариваются все условия, и заверяется у нотариуса.

Внимание! Если специалист предлагает фальсификацию документов, то целесообразно отказаться от его услуг. Также не стоит доверять лицам, которые требуют оплату независимо от результата: брокер получает деньги только после одобрения заявки, сумма может составлять до 25%.

В России эта услуга сравнительно молодая, поэтому специалиста лучше выбирать по реальным рекомендациям.

Программа по улучшению кредитной истории

Наличие негативной КИ грозит попаданием в черный список банков, что практически исключает возможность получения займов. Для тех, кто хочет исправить ситуацию, Совкомбанк предлагает специальную программу «Кредитный доктор».

Суть этого предложения заключается в том, что заемщику нужно пройти три этапа. В итоге он получит довольно крупную сумму, после возращения которой КИ выйдет на нейтральный уровень, что позволит избавиться от статуса неблагонадежности. Сегодня Кредитный доктор от Совкомбанка наиболее эффективное решение по исправлению плохой финансовой истории.

Займы у частных лиц

Довольно легкий способ, но занимать деньги таким образом рекомендуется только в исключительных ситуациях. Непогашенные ссуды в банках и кредит у частного лица могут оказаться слишком большой нагрузкой, что приведет к неприятным последствиям.

Прежде чем брать деньги, необходимо обратить внимание на некоторые особенности:

  1. Многие выдают значительные суммы (от 250000 и выше) лишь при условии составления расписки. Но целесообразно заключать договор, который проверяется и заверяется нотариусом. Это избавит от проблем.
  2. Частные лица обычно предлагают очень лояльные условия и требуют минимальный набор документов: постоянная прописка, справка о доходах и отсутствии судимостей. Но заемщик проверяет клиента, и, если в собственности отсутствует имущество, то сумма значительно уменьшается.
  3. Существует множество специализированных ресурсов, где предлагаются такие услуги, но лучше обращаться к лицу, которое имеет хорошие рекомендации.

У таких займов есть существенный недостаток – ставка, которая зависит от срока. Так, переплата за год может составить сто процентов от суммы кредита.