Получение займа под 0 процентов

При оформлении кредита человек всегда хочет получить наименьшую годовую ставку, которая позволит минимизировать общую переплату, поэтому многие банки и МФО предлагают физическим лицам займ без процентов. В действительности, такие финансовые продукты подразумевают, что заемщику будет доступен небольшой или льготный срок использования денежных средств, по истечении которого нужно вернуть всю сумму или выплачивать высокий процент.

Как взять беспроцентный кредит

На данный момент многие банки и МФО для привлечения клиентов предлагают различные финансовые продукты. Но нужно учитывать, что полностью беспроцентных потребительских кредитов наличными, как и долгосрочных займов (на 2 года и более), не бывает.

Но у физических лиц все же есть возможность получить денежные средства под 0 процентов:

  • Кредитная карта. Этот продукт имеет одно существенное ограничение – пользоваться деньгами можно в течение небольшого срока. У разных финансовых организаций льготный период может существенно различаться, но чаще всего это 100 и 120 дней.
  • Заём для клиентов МФО, которые обратились в организацию первый раз. Предложение довольно выгодное, но кредит имеет ограниченный срок возврата, который обычно составляет от 10 до 30 дней.

Существуют также целевые кредиты, которые выдаются банками на приобретение мебели или техники непосредственно в магазинах. Такие продукты имеют иные условия оформления, но также относятся к условно-бесплатным.

Кредит в МФО

Микрофинансовые организации занимаются выдачей населению небольших сумм, преимущественно до зарплаты. Но для ряда клиентов есть возможность взять заём с минимальной переплатой.

Первый займ без процентов на карту

Микрозаймы существенно отличаются от банковских кредитов, чаще всего их можно получить моментально даже при наличии ограниченного набора документов. Для новых клиентов МФК открывают дополнительные привилегии, в том числе беспроцентный займ.

МФО Сумма, руб. Ставка Льготный период, дней Минималь-
ная ставка
по истечению
грейс-периода,
в день
Оформить

СрочноДеньги
1000 — 30000 0 % 10 2 %

CreditPlus
15000 — 70000 0 % 30 0,45 %

MigONE
3000 — 15000 0 % 15 1,65 %

Метрокредит
1000 — 30000 0 % 30 1,5 %

Веб-займ
1500 — 30000 0 % 21 1,5 %

Деньги Сразу
1000 — 30000 0 % 5 1,4 %

Webbankir
1000 — 15000 0 % 15 1,8 %

Особенности получения

  • Лимит – до 15000 — 30000 рублей. Хотя многие МФО заявляют больше, но реально можно получить ограниченную сумму.
  • Короткий срок возврата. Чаще всего на погашение мини-кредита дается неделя, некоторые организации предоставляют возможность вернуть заём в течение месяца. Если спустя указанное количество дней средства не будут выплачены, то начисляются не только пени и штрафы, но и высокие проценты за пользование.

Внимание! Карточка, на которую будет осуществляться перевод средств, должна иметь положительный баланс. Дело в том, что в рамках проверки перед перечислением займа с нее будет списана небольшая сумма для подтверждения дальнейших операций.

Чтобы получить быстрый займ на карту, нужно следовать простой инструкции, порядок действий идентичен почти у всех МФО. Необходимо учитывать возрастной порог, который обычно составляет 21–23 года. Оформить заём с 18 лет можно на минимальную сумму в определенных МФК.

Подача заявки

  1. На официальном сайте организации в режиме онлайн заполнить анкету. Важно указывать только правдивые сведения. Обязательно наличие мобильного телефона.
  2. Выбрать размер микрокредита. При получении займа под ноль процентов рекомендуется вписать сумму, которая будет немного меньше максимального порога.
  3. Вбить реквизиты карты. Для оформления подходят счета различных платежных систем, в том числе социальные «Маэстро» и «МИР».
  4. Отправить заполненную заявку на рассмотрение. Обычно процесс происходит довольно быстро (в течение 5 минут), но если указанная информация вызывает сомнения, сотрудник компании дополнительно связывается с заемщиком или запрашивает кредитную историю в БИК.

В качестве основного документа требуется паспорт, копия которого также отсылается в МФО. Но чтобы была возможность круглосуточно и мгновенно получить займ под 0 процентов на карту практически без отказа, желательно иметь официальную работу с доходом выше минимального. Исключения составляют лица, которые вышли на пенсию по возрасту: в 2019 году это 55 лет для женщин и 60 для мужчин.

Другие способы перевода денег

Краткосрочные займы онлайн на карту – это наиболее удобное решение при желании взять денежные средства на небольшой период. В такой ситуации МФО предоставляют указанную сумму практически без отказа. Но если нужно получить деньги в долг очень срочно, а подходящей карты нет, то можно использовать другие варианты:

  • Банковский счет. Альтернатива кредиту на карту, имеющая похожий принцип оформления.
  • Киви-кошелек. Такой способ практикуют не все МФК, поэтому потребуется выбрать подходящую. Технология оформления проста: нужно указать паспортные данные, номер телефона и QIWI-кошелька. При одобрении выполняется моментальный перевод средств.
  • Яндекс.Деньги. Этот сервис также можно использовать, чтобы получить деньги в рассрочку без процентов. Процесс подачи заявки аналогичен предыдущему варианту.
  • Система «Контакт». Активно используется в микрофинансовых организациях, но не во всех. Первоначальный заём может иметь ограничения – до 7000 рублей, реже – 10–15 тысяч.
  • «Золотая корона». Через эту систему также можно получить срочную ссуду при минимальном количестве документов. Денежные средства выдаются без проверок, но для этого желательно иметь положительную КИ.
  • Система «Лидер». Вариант аналогичен предыдущим, запрашиваемая сумма может варьироваться от 1 тыс. рублей. Процесс оформления беспроцентного микрокредита не предполагает особых сложностей, но услуга предоставляется не всеми МФО.

Следует знать! При выборе систем «Золотая Корона», Leader и «Контакт» одобренный экспресс-заём нельзя получить моментально, необходимо явиться в ближайший пункт выдачи с паспортом, что не всегда удобно, если деньги потребовались очень срочно.

Оформление кредитной карты с льготным периодом

Кредитная карта Максималь-
ная сумма,
руб.
Беспроцент-
ный период,
дней
Минимальная
ставка по истечению
грейс-периода,
годовых
Оформить

Карта рассрочки «Совесть»
300 000 365 10 %

Восточный банк
300 000 180 29,9 %

УБРиР
300 000 120 27 %

Райффайзенбанк
600 000 110 29 %

Альфа-Банк
500 000 100 14,99 %

Тинькофф Платинум
300 000 55 19,9 %

Русский Стандарт
299 000 55 21,9 %

Банк Первомайский
500 000 55 22,9 %

Если нужно занять более крупную сумму, то лучший вариант – воспользоваться предложениями банков:

  1. Карта рассрочки от Хоум Кредит и «Халва» от Совкомбанка, где действует льготный период до года. Но увеличенный срок возможен только при покупке определенных товаров в магазинах-партнерах, список которых нужно уточнять отдельно.
  2. Карта банка «Авангард» с возможностью не выплачивать проценты в течение 200 дней, то есть больше полугода. Рассрочка доступна только новым клиентам на определенных условиях.
  3. Кредитная карта с грейс-периодом до 180 дней от Банка «Восточный». Продукт сравнительно новый, поэтому доступен еще не во всех отделениях.

Популярностью пользуются акции от Альфа-банка и Почта Банка, где беспроцентный срок по кредитным картам составляет 100 и 120 дней соответственно. Минимальный льготный период (50 суток) предлагает ВТБ-24.

Инструкция

На сегодняшний день многие банки предоставляют возможность взять деньги взаймы с помощью кредитной карты, процесс оформления практически идентичен:

  1. Выбрать подходящую финансово-кредитную организацию. Рекомендуется оценивать не только период, в течение которого можно бесплатно пользоваться средствами, но и дополнительные опции.
  2. Подать заявку через официальный сайт. Учитывается, что анкета должна быть оформлена полностью, это повышает шансы на получение положительного решения.
  3. После отправки необходимо подождать некоторое время. Обычно ответ приходит в течение суток, но рассмотрение может затянуться до 3 дней, а если требуется дополнительно проверить информацию – 6 и более.
  4. В случае одобрения нужно прийти в отделение банка и представить сотруднику оригиналы запрашиваемых документов. После уточнения деталей подписывается договор. Учитывается, что некоторые банки не сразу дают карту, выпуск может занять до недели.

Большое внимание нужно уделить дате, от которой будет отсчитываться льготный срок. Существуют два основных варианта: со следующего дня после покупки товара и с числа, которое определено договором. Вторая ситуация более невыгодная: если расчет начинается с первого числа месяца выдачи, а карта получена в конце, то беспроцентный срок уменьшается.